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佛山2015年新二手房贷款流程
————按揭贷款申请及还款方式详解
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二手房抵押贷款要求 贷款人18-65周岁,是具备完全民事行为能力的自然人;且具有稳定的职业与收入,具备还款能力,信用记录良好。
二手房抵押贷款流程
(1) 购房人与售房人签订 房屋买卖协议或 房屋买卖合同
(2)符合条件的 购房人向贷款银行提出借款申请,并提供有关证明材料
买卖双方带齐相关材料,前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表。工作人员就材料做出初步评估,给出大致贷款额度和年限。
(3)评估
购买二手房,买房需要对房产进行评估。买方需要找评估公司进行房产评估。然后银行根据房屋交易价和评价中较低的价格进行放贷,并且作为放贷依据。
银行、买卖双方约定时间,由银行联系指定的 房地产评估机构前去 验房做评估,或者买卖双方到贷款银行指定(认可)的评估机构进行房屋评估。
根据约定时间, 房地产评估机构到 房源处进行评估。完成后,评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定,一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。
(4) 贷款银行进行审批,通知借款申请人是否同意贷款
银行对贷款申请人的资质进行审核,符合条件后,银行根据 房屋评估价格,综合 贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右。
(5) 买卖双方办理 产权过户手续,过户后,借款人到银行办理贷款手续;
审批通过后,买方向卖方支付房屋 首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所,凭 首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋 产权过户。过户当天便可完成,买方再等待20个工作日左右可以领取 房产证。
买方领到 房产证后,办理 房产抵押登记和保险,保险费2000元左右。然后,办理贷款发放手续,银行便向卖方账户存入房款,买方则开始依照合同按期偿还本期。
(6)与贷款银行签订二手房抵押贷借款合同;买卖双方将过户后的 房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续。
(7)借款合同生效后,贷款银行根据借款合同划付资金。借款人按月还款。
(8) 借款人还清贷款本息,解除抵押担保。
房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略,其实银行在审批贷款过程中,通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤35年”。例如,某房屋竣工年代为1997年,那么目前的房龄为15年,所以贷款年限长为20年。
在申请 二手房贷款时,银行一般会先对房产进行评估,评 估值一般会低于其市值。银行在放贷时采用合同价和评估价取得的原则,取两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的贷款额度。
还款方式
现在银行的还款方式主要是 等额本息、 等额本金、双周供及 固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。例如 等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层; 等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群,如还款方式相对于前者更能节省 利息;双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。此外,借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力,一般 月供不能超过家庭收入的50%为宜。
二手房按揭贷款保险公证
1、办理二手房按揭的客户应去贷款行指定的保险公司办理保险。
2 、办理二手房按揭的客户应去贷款行指定的公证处办理公证。
二手房抵押手续
1、 抵押合同第十六条其他事项应填上:贷款用于 购买二手房,房屋坐落于...(具体位置)。
2、 借款合同注明:本合同项下的贷款权仅限用于:购买...(具体位置)的房产。
3、 房管局出的档案袋上面应写:二手房抵押。
4、 抵押7天后领他项权证。
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