襄阳农村商业银行日子一直不好过，今年上半年更是愈发艰难。2018年时，襄阳农商行仅营收出现小幅萎缩，但一年后，其净利润的降幅达到35.66%,进入2020年上半年以来，该行净利降幅进一步扩大至38.14%。
日前襄阳农商行发布的中报显示，上半年襄阳农商行资产总额322.21亿元，较年初增长15.1%，负债总额306.27亿元，较年初增长15.76%。实现营业收入和净利润分别为3.31亿元、0.6亿元，分别同比下降3.94%、38.14%。
资产质量方面，襄阳农商行仍存在弱化的可能。截至2019年末，襄阳农商行的不良贷款率为3.37%，较上年末下降个0.27个百分点，不良贷款余额6.02亿元，较上年末增长4.15%。资本充足率方面，截至2020年6月末，该行核心一级资本充足率8.56%，一级资本充足率8.56%，资本充足率12.55%，其中一级资本充足率已经逼近8.5%的监管红线。
与此同时，襄阳农商行的股权质押率处于较高水平，且房地产行业风险敞口较大，或对该行造成不利影响。企查查显示，截至目前，襄阳农商行股权质押率高达63.51%，前十大股东中共有六位股东出质比例在80%以上，其中两位股东还在法院的被执行人名单之列。引人关注的是，襄阳农商行对房地产行业格外倚重，不仅前十大股东中有六家为房地产企业，而且去年该行投向房地产相关行业的贷款高达4成。
记者就业绩下滑、资产质量下行、股东关联风险等问题致电并致函襄阳农商行，截至发稿时为止，未获得对方回复。
净利润减少近四成
近年来，襄阳农商行的经营业绩一直不甚理想。2014年时，襄阳农商行的净利润还为1.78亿元，2015年、2016年这一数值却下滑至1.2亿元。尔后该行经营业绩有所好转，但很快又进入下行通道。
数据显示，2018年襄阳农商行的营业收入和净利润依次为7.4亿元、1.29亿元，同比增幅依次为-4.39%、3.2%，到了2019年，该行更是陷入营业收入、净利润双双下滑的境地，降幅分别达到5%和35.66%。2020年上半年以来，襄阳农商行的盈利状况也并未改善，其净利润降幅进一步扩大至38.14%。
从收入端看，襄阳农商行的收入来源主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益，其中，利息净收入为该行营收最大组成部分，占比一直维持在95%以上。但近年来襄阳农商行利息净收入增长较为乏力，是该行营业收入连年下跌的主要原因。2017年、2018年、2019年，襄阳农商行的净利息收入依次为7.41亿元、7.07亿元、6.69亿元，同期的净息差依次为3.15%、2.68%、2.4%。
对于襄阳农商行利息净收入下降的原因，中诚信国际日前发布对该行的评级报告表示"襄阳农商行收益率较低的大额公司贷款占比较高，资产质量下行导致贷款利息回收率不高，同时资金业务规模收缩也导致盈利资产增速放缓。"
2020年上半年，襄阳农商行的利息收入同比增长0.41亿元至4.83亿元，利息支出增长0.16亿元至3.27亿元，受收入增幅大于支出增幅影响，该行利息净收入重新回到正增长时代，同比增长19.08%至1.56亿元。但在手续费及佣金净收入、投资收益下滑的拖累下，上半年该行营业收入仍同比下降了3.94%。
此外，2018年襄阳农商行盈利出现下滑，也是在这一年，该行资产质量加速恶化。受到信贷投向行业经营能力下降等因素影响，2018年襄阳农商行不良贷款率3.64%，较上年末大涨1.75个百分点，不良贷款余额5.78亿元，较上年末暴涨123.17%。拨备覆盖率152.66%，较上年末下降103.59个百分点。
2019年该行通过借新还旧、展期等手段化解风险，累计处置不良贷款 10.72亿元，但受宏观经济下行和市场行情持续低迷等因素影响，当地纺织、汽车零配件行业持续承压;同时部分建筑和房地产企业因参与民间融资，出现资金链断裂，给该行资产质量带来较大压力。
截至 2019年末，该行不良贷款余额为 6.02亿元，较年初增长4.15%;不良率为 3.37%，较年初下降 0.27个百分点。拨备覆盖率176.8%，较上年末增长24.14个百分点，考虑到新冠疫情对湖北区域的影响，未来该行资产质量仍面临下行压力。
逾六成股权遭股东质押
湖北襄阳农村商业银行股份有限公司是2013年5月17日经中国银行业监督管理委员会湖北监管局批准开业、面向襄阳市城乡提供金融服务的地方性金融机构。截至2019年12月末，全行共有62个营业网点，包括1个营业部，49个支行和12个分理处。注册资本93137.3323万元。
截至2019年末，襄阳农商行前十大股东依次为湖北泰和电气有限公司（以下简称"泰和电气"）10%、湖北襄大实业集团有限公司（以下简称"襄大实业"）10%、湖北君都房地产开发有限公司（以下简称"君都房地产"）10%、襄阳嘉恒房地产开发有限公司（以下简称"嘉恒房地产"）7.5%、湖北普鑫置业有限公司（以下简称"普鑫置业"）6.58%、湖北天润投资集团有限公司（以下简称"天润投资"）5%、襄阳海创实业有限公司（以下简称"海创实业"）5%、湖北宜城农村商业银行股份有限公司3.75%、武汉银沁商贸有限责任公司3.42%、湖北中豪商业有限公司（以下简称"中豪商业"）3.25%。
值得注意的是，襄阳农商行前十大股东中有六位股东主营业务与房地产相关。这位六位股东分别为襄大实业、君都房地产、嘉恒房地产、普鑫置业、天润投资、中豪商业。上述股东持股比例合计42.33%。
从贷款行业分布也可看出，襄阳农商行对房地产行业格外青睐。截至2019年末，襄阳农商行前四大贷款投向行业分别为批发零售业、房地产业、制造业和建筑业，合计占比总贷款的51.07%，房地产、建筑业和个人住房按揭贷款等房地产相关行业贷款合计占比40.28%。"房地产相关行业风险敞口较大，近年来房地产宏观调控政策持续出台，相关风险需保持关注。"评级报告表示。
记者还注意到，企查查披露了襄阳农商行的多则股权出质信息，据记者统计，截至目前，该行共有63.51%的股权被质押。前十大股东中，泰和电气出质其所持有该行股份的93.98%、襄大实业出质其所持有股份的85.75%、嘉恒房地产出质比例为57.17%、普鑫置业出质比例为93.98%、天润投资出质比例为93.98%、海创实业出质比例为93.98%，中豪商业出质比例为93.99%。前十大股东中共有六位股东出质比例在80%以上。
除了股权质押率偏高带来的风险外，襄阳农商行还有两位主要股东已被列入被执行人名单。中国执行信息公开网显示，君都房地产于2020年7月1日被汉川市人民法院列为被执行人，执行标的为7.674亿元。此外，普鑫置业曾于2019年7月16日被襄阳市襄州区人民法院列为被执行人，执行标的157万元。