隔在刚需购房客户与房屋之间的除了房价,还有银行利率。

   

    7月,多个城市商业银行又再次上调房贷利率。从2017年1月起,18个月内利率已多次上浮。目前,多城市首套贷款利率普遍上浮20%-30%(上浮后的利率为5.88%-6.37%)。


    利率不断上浮,购房成本增加,在一定程度上也抑制了房价增速。如果限购是让房价降温的刹车,利率就如同控制增速的油门。


成都首套房利率基本上浮15%


    近两年来,成都各大银行普遍都上调了贷款利率,2017年初,将首套“85”折调整为基准利率,2017年6月首套上调5%,2018年年初开始,各大银行又陆续进行一轮上调。


    据四川贝壳交易运营中心数据显示 : 截止2018年7月18日,成都大部分银行首套房贷利率上浮比例提升到10%-15%,二套房利率上浮比例提升到20%-25%。


(资料来源:四川贝壳交易运营中心

注:

1.表中利率上浮比例是相对基准利率而言;

2.表中建设银行的利率是看客户在建行系统里面的星级决定最终利率,星级越高,利率越低;

3.由于银行贷款政策变动较快,具体利率以贷款时的利率为准。

那么,按照目前成都大部分银行执行的首套房利率上调15%(5.635%)来计算,现在买一套房,要多花多少钱呢?



注:基准利率为5年期以上

等额本息

每月偿还本金和利息总和相同,与等额本金相比,前期还款压力小。该还款方式适合目前积蓄不多、工作不久的年轻人


等额本金

每月偿还同等数额的本金,以及剩余贷款在该月所产生的利息,每月还款额度逐渐减少,但前期还款额较高。该还款方式适用于目前手头宽裕、或有一定积蓄的购房者


以贷款100万,25年还清为例,等额本息比等额本金的总利息高约15.98万元(利率以上浮15%,即5.635%计算),但等额本息由于前期还款压力较小而被广泛使用。


再以工商银行、首套房具体计算:


各大银行的基准利率为4.9%(5年期以上),到2018年6月首套利率已上浮15%(即5.635%),两年的时间,每月月供需要多还433.76元,长期下来,积少成多,也是一笔不小的数目。


刚需客户  咬牙也上车


小琳,一个来自内江的“新成都人”。去年大学毕业以后,就扎根成都。终于在今年上半年,抓住“5.15限购”后的最后一根稻草,在天府新区成都直管区买到了一套140万的新房


在综合各种因素以及自身情况后,小琳选择了招商银行进行贷款,作为首套房,她贷款95万,按利率上浮15%(即利率为5.635%)计算下来,每月要还6600多元


“由不得我考虑了,不论是房子本身还是利率的上浮”,小琳说,“还好,选到了自己想要的房,而利率上浮,在房价面前也显得那么微不足道”。


与以前的基准利率甚至“85”折来贷款,7-15个工作日就放款的购房者相比,小琳确实感觉到了心理落差,“我同事2016年底买的房,利率85折不说,还正好赶上银行放款节点,三天就放款。”


如今,距离小琳上交贷款申请资料已经一个多月过去了,银行还未放款,具体什么时候能放款还在等银行通知


像小琳这样的购房者不在少数,在链家工作了5年的经纪人林某表示,他所接触的刚需客户并没有因为利率的上浮而改变购房意愿:“提前和购房者说清楚情况,一般都能接受。刚需客户没办法全款,只能贷款,遇到合适的房子,多几百块钱的月供也只有接受。


杜某是成都链家按揭部门的工作人员,她表示说:“贷款利率上浮后,其实并没有感受到太多的市场波动,比起贷款利率的浮动,大家更关心首付比例的变化。”


虽然利率上涨,银行放款的时间也在延长,但是在买房这件事,限购和房价的压力之下,利率的上浮,并没有成为刚需客户买房的牵绊



利率上浮了,也就意味着买房的成本也相对提高了,对于首次置业的刚需客户而言,选一套合适自己的房子才最重要。


以下房源或许有你钟爱的,都是适合刚需客户的套二户型哦,快点击看看吧。


全国首套房贷利率大面积上浮


二线城市利率上浮比例普遍高于一线城市


7月,全国首套贷款利率保持上涨趋势,但一线城市上涨幅度较低,利率处于全国低位。其中上海首套利率暂未上浮,北广深3城上浮比例为10%-15%。


武汉首套利率上浮比例最高 ,上海最低


据贝壳找房的统计数据显示,上浮比例暂居全国之首的为武汉,其首套上浮25%-35%(上浮后的利率为6.125%-6.615%),二套上浮30%-40%。从数据来看,武汉首套、二套房的购房成本差距在逐渐缩小。其他二三线城市首套上浮比例多为15%-25%。


点击了解各城市房贷利率上浮详情

↑25%: 武汉、 重庆

↑20%: 南京、 青岛、 郑州

↑15%: 佛山、 合肥、 长沙、 成都、 济南、 西安、 苏州

↑10%: 深圳、 广州、 昆明、 北京、 太原、 沈阳、 石家庄、 杭州

↑5%: 大连

利率上浮,购房者该怎么办?


“当你有刚性购房需求时,任何时间点都可以买房。”


以成都为例,515限购之后成都楼市的供需关系发生了逆转,成都贝壳研究院院长张键表示,目前成都已由卖方市场转为买方市场。作为市场上的刚需购房者,在这个窗口期可以多做比较,寻找合适价位的房屋。而利率的变动其实影响主要是在月供上,可以通过选择合适总价的房屋、使用公积金商贷混合贷、增加首付等方式来调整月供压力


张键判断:“对于刚需购房群体而言的话,首要考虑的是自身的实际需求,然后根据自身实力确定购房方案。利率可以影响还款成本,但不是决定是否买房的根本因素,购房者在考虑银行贷款利率的同时应结合自身情况,合理选房。没有买房需求亦或是处于观望状态的人,更多关注点还应该是放在房子本身。”


关于“房贷利率”,你真的都清楚吗?


什么是基准利率?


在我国,基准利率是中国人民银行(央行)给出,对国家专业银行和其他金融机构规定的指导性存货款利率,包括存款利率和贷款利率。

 

央行会根据市场变化和国家政策对基准利率进行调整。最近一次调整发生在2015年10月24日,现在实行的“4.9%”就是来自于那一次调整的五年以上长期年贷款利率。

   

什么是贷款利率?


去买房办贷款的时侯,银行给到的利率一般并不是跟基准利率一样。因为各个商业银行会根据经营情况,在政策允许范围内进行打折或上浮。

 

招行首套利率上浮15%(4.9%+4.9%X15%=5.63%),这个“5.63%”就是贷款利率,也就是在办贷款时银行实际给你的利率。

 

利率调整对购房者有什么影响?


基准利率调整:会影响还没贷款的,同时也会影响已经贷款的

一般有三种形式:

1、在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率;

2、满年度调整,即每还款满一年,调整执行新的利率;

3、双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新利率。

注:具体的还款形式,可以自己选择。如果客户批贷但未放款,也会受新政策影响。

 

贷款利率调整:不影响已经贷款的,会影响还没贷款的

银行货款利率的调整不影响房贷还款,会影响还没贷款的,利率上浮对购房者来说就是房贷成本增加。

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注:文中数据及相关信息采集时间为2018年7月19日。

免责声明:因时间、市场、政策等会发生变化,文中所述内容仅供参考,不构成市场交易和投资建议。

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