一文读懂:银行流水是什么?
在我们做咨询的过程中,经常碰到客户到银行申请贷款的时候,银行会要求申请人提供一段时间内的银行流水证明自己的经济能力。
很多人都对银行流水不了解,有些朋友还因为流水的情况而导致贷款申请不通过,今天,武汉源兴担保就跟大家聊一聊银行流水。
银行流水
那么什么是银行流水呢?
简单来说,银行流水就是你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单。
银行可以通过流水来审查个人是否有稳定的收入,是否有能力偿还债务。
银行流水的形式
一、常见的银行流水的三种形式
1、工资流水
指标明有“工资”或“代发工资”字样的转账记录。它代表了借款人的收入情况,能体现借款人收入的稳定性和偿还能力。
工资流水是银行、贷款机构最为认可的流水,是能准确反映借款人实际收入的最好证明。同时,社保和公积金也能侧面反映出借款人所在单位的正规性,体现了本人工作的稳定性和保障性。
工资流水
如果你想证明你的借还款能力,工资流水就是最好的筹码!
2、转账流水
转账流水是通过柜台、网络或网银转账的交易记录所形成的流水,通常来说只有部分银行、放贷机构才会认可。
如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行比较认可的部分。很多自由职业者和兼职工是这种类型的流水。
3、自存流水
指由本人现金存进自己银行账户的记录;或是本人其他银行账户转入该银行账户的记录。
与工资流水不同的是,通过这种方式存入的流水,在银行流水上会显示“存入或现金存入”,只有部分银行认可。
这里需要注意的是,有一种情况可能会被银行认为是无效流水。即过账流水,指的是资金在银行账户停留的时间过短。
综上所述,工资流水是在贷款时最易被承认的银行流水,而转账流水和自存流水都是部分银行认可的方式,所以借款人在申请贷款时一定要货比三家,找到最匹配的银行和产品。
二、流水不够怎么凑?
1、增加共同还款人
单身人士可增加父母为共同贷款人,已婚人士则可提供夫妻双方的银行流水来申请贷款。这样,认定的还款能力就会提高,从而申请到贷款。
2、提供其他财产或收入证明
例如兼职收入证明;或是提供汽车、商铺、大额理财等资产,证明自己实力雄厚“不差钱”。
3、用个税、社保代替银行流水
在公司按照你的实际工资,为你代缴了社保和个税的情况下,个税和社保也能成为证明收入的重要材料。银行可从中倒推贷款人的实际收入,用于代替银行流水。
4、提供担保证明
可以向银行提供有效的担保证明,出示同意抵押的书面证明及其他银行要求的材料。银行审核证明后,若认定贷款人的综合还款能力符合贷款要求,仍会予以贷款。
资产证明
三、如何看银行流水?
看收入是否达标:为了防止不良贷款,银行会对借款人收入的下限做出明确要求。如果贷款行明确规定,只接受4000元以上者的贷款申请,而你银行流水显示最近一段时间的平均收入只有3000元,那你的贷款申请恐怕只能被拒了。
看时间是否合规:银行一般会要求看最近3或6个月的流水,目的是为了考核你工作的稳定性、还款来源的可持续性,归根结底,是保证资金风险的可控性。
看流水是否造假:由于不能提供银行要求的银行流水,很多人会递交假银行流水。不过,千万别以为银行不能鉴别,他们有很多种方式去核实你的银行流水,造假只会浪费时间和信用。
如何打印银行流水
1、带上身份证和银行卡,到银行卡所属的银行营业网点打印流水。可选择自助打印机打印,也可以在服务窗口打印。
2、可下载银行卡所属银行的手机银行APP,根据提示就能在线打印PDF格式的银行流水,更省事!
3、在办理时,需要跟工作人员说明要打印流水的时间段,一般都是最近半年或最近一年。
银行流水没有过细的限制,基本上可以随时打印的,6个月以内的基本都免费。
tips:部分个体工商户,可能银行流水较少,经营流水主要集中在微信或支付宝平台。在申请银行抵押经营贷款时,这部分流水,也可以作为经营情况的佐证。 返回搜狐,查看更多
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