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小企业贷款怎么贷,有哪些途径方法?

给企业贷款,该怎么办?
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小企业贷款可以贷款的渠道有很多,但实际能操作的比较少,大家都懂得金融机构喜欢给不缺钱的企业贷款,还设计了一些针对性的产品比如:股票质押、存款质押等等,以下我介绍几种可能是真正缺钱企业能贷到的银行产品(小贷公司、融资租赁、民间借贷等就不介绍了):

主要是北京地区的银行

如果不符合以上内容,还有其他类型的贷款,但不是主流就没有介绍,如果符合以上条件可以不用找中介,自行去银行办理即可,如果有什么疑问可以私信我。


如果您觉得文章对您有所帮助,请帮我点个赞同,可以让更多的人看到!谢谢!

有关于房屋抵押贷款的问题,也可以私信我!

编辑于 2020-12-27 21:10

小企业贷款多数在3000万以内。

今年的打政策下对于中小型企业来说还是有一定的好政策,以下大致说下市场常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。

一、企业信用贷款:

(1)纳税贷:根据企业最近三年的纳税额来申请贷款,并且当年 年度,最低年纳税在2万以上;

贷款期限:一般为1-3年;

贷款额度:10- 500万

贷款年利息:根据申请机构不同,标准银行可申请到4.45~5.5%左右;小银行或者贷款机构略高一些。

贷款机构:目前有多家银行与贷款机构可申请;

(2)开票贷: 根据企业年开票额来申请,最低年开票销售额大于200万;

贷款期限:1-3年;

贷款额度:10-300万;

贷款年利息:10-20%

(3)担保贷:企业本身有一定的流水与真实销售往来,找一个上海有房产,或者有公司成立时间较长,并且有一定流水的企业或者个人做为担保人;

贷款期限:6-12个月一循环;

贷款额度:10-1000万;

贷款年利息:4.35%-14%左右;

(4)流水贷:根据企业银行的流水给与贷款,这类贷款分为开户行贷与机构贷,两种利息有所不同。

贷款期限:1-3年

贷款额度:开户行贷款额度一般为10万-2000万;贷机构额度一般为1-50万;

贷款年利息:如是企业开户行有相关业务,一般利息为6-12%,贷款机构利息较高,多数月利息超过1.5%。

(6)企业授信:银行根据企业的综合情况给与授信,中小企业申请相对难。

贷款期限: 1-8年;

贷款额度:根据不同银行 额度不同;

贷款年利息:6-12%可能会有一些其他要求,如回存,存单质押等。


二、中小企业抵押类贷款

(1)个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下,不计入企业负债

贷款期限:1-20年;

贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺、写字楼、别墅等最高为60%,一般银行总额度控制在1000万以内,少数银行最高可申请到3000万以上。

贷款年利息:19年最新政策,整体情况良好最低可申请到3.85%(当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%,已经低于基准);目前多数常见银行的利息区间为4.5 %~8%;

相关申请要求:一般只需要有公司正常经营即可申请,对于成立时间没有太大限制,只是条件越好,利息越低,还款方式越灵活。

(2)企业抵押贷款:以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等),作为抵押物向银行申请贷款,贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡,也就是企业负债。

贷款期限:1-20年

贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺、写字楼、别墅等最高为60%,厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。

贷款年利息:4.25%-8%;

(3)其他类型贷款:如设备融资租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。


关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势:

1、计入个人负责:计入个人负债后,无论有几家公司,每家公司申请贷款时,都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后,也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。

另外并不是所有企业都可以计入企业负债,银行对与企业类贷款审查较为苛刻,一般的中小企业,多数选择个人经营性贷款,而不是企业抵押贷款。

2、计入公司负责“贷款计入公司负责后,对于个人无影响,当成立一家新公司需要再次融资,不会把原公司负责计入在内。可隐藏部分债务从而提高贷款额度。

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编辑于 2021-06-07 08:15

坐标北京

企业贷款的条件

1、企业注册成立时间

新注册成立的一家企业,基本上是没可能拿到银行贷款的,除非是某家大企业新设立的子公司,且大企业提供担保。银行对于企业注册成立的时间要求一般是2年以上,甚至需要3年,也有比较短只要求1年或半年的。

2、企业和个人征信

企业和个人的信用状态良好,没有不良信用记录,企业经营者或者实际控制人,从业经历在3年以上,从行素质良好,不能有违法记录和未结清的执行案件在身,如果有法律纠纷或者案件未结清则需要借款人结清案件三个月以后才行,包括不能成为失信人黑名单,被限制高消费。

3、固定的经营场所

一家企业,是由一群人组成的,有组织架构和分工协作,有固定的经营场所。如没有固定办公室,公司名下也没几个员工,没有与公司经营相配套的团队,很容易被当作是空壳公司,或是为了融资目的而设立的融资公司,这类中小微企业想申请融资,难度会很大。

4、企业经营情况

企业经营状况稳定,成立时间原则上要满足2年(含)以上的,如果成立时间只有一年的话,至少满足一个及以上会计年度财务报告。企业要求连续2年的销售收入是属于增长模式,并且毛利润为正值才可以符合基本条件。

a、企业执照类型,是属于有限公司这类小微企业或者是个体工商户,在这里个体工商户也是可以办理企业贷款的,只是能做的银行产品方案很少,需要提供房产资料辅助办理。

b、公司成立时间满足2年(含)以上,如果未满足2年注册时间,需要企业资质和经营情况非常良好才可以。

c、年纳税额,银行只看近两年的增值税额度,银行企业税贷的增值税要求是近两年2万以上。当然也有出现这种近两年增值税都有两万以上却不能申请被拒的情况发生,这种情况发生的原因就是你去年的增值税同比今年的增值税有所下滑,下滑率超过30%就会被判断企业经营异常,那么在银行的印象里就不是很好的企业形象,会有逾期坏账的风险。

企业贷款申请流程

1、先由中小企业向银行提出贷款申请;同时将上诉所需材料一并提交给银行。

2、银行在收到中小企业的贷款申请书以及相关材料之后,会对企业进行资质审查和实地调查。

3、企业在满足银行的贷款条件和通过银行的资质审核之后,就可以与银行签订贷款合同。

4、双方签订完贷款合约之后,银行按照合约上的条款向贷款企业发放贷款。

发布于 2022-07-05 13:40

小微企业贷款一直是一个难题,特别是对于很多做小生意的个体工商户或者从事各行各业的小微企业,往往在资金紧缺的时候很难找到合适的渠道解决资金需求。

今天就来给大家梳理一下小微企业贷款的途径和方法:小微企业做的最多的贷款方式就是信用贷款和经营性抵押贷款。

一、小微企业信用贷款

小微企业信用类贷款主要分为:纳税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、高新科技企业科技履约贷等等。

(1)企业税贷:银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款,一般要求企业注册两年以上,纳税等级为 A 、 B 级,对于 A 、 B 级达不到的企业,如果纳税等级为 M 或者 C 级也勉强有产品可以申请。

企业年纳税要在3万以上,没有连续三个月以上不缴税记录,企业没有不良记录和负面信息,诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。

(2)企业开票贷:企业开票贷相对于税贷的话要求相对低,银行产品和机构产品都有,有些机构产品一年开票100多万以上就可以申请。

(3)流水贷:根据企业、个体工商户的银行流水情况和结息情况发放的信用贷款,主要看企业流水和一年流水结息(部分机构也有 pos 机流水贷)。

(4)小微企业担保基金贷款:融资担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%左右,额度一般比较大,最低100万到最高1000万。

二、个人经营性贷款

以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般货款计入个人名下,不计入企业负债。贷款额度:商品房最高评估价格的70%,商铺、写字、别墅等最高60%,一般银行控制在1000万以内,少数银行最高可以申请5000万及以上。

三、企业抵押贷款

以公司名下或者法人、股东、第三方的房产,住宅、商铺、写字、别墅等最高60%,厂房最高为评估价的50%,额度一般控制在5000万以内,少数银行最高可以申请5000万以上贷款年利息,需要计入贷款卡,也就是企业负债。

综上,是一些常见的小微企业贷款途径。

发布于 2023-07-04 11:33

坐标北京,为您解答

企业贷款可分为: 流水贷款、税票贷,抵押经营贷,担保贷款等

流水贷要求年流水100w以上

税票贷要求年交税10w以上

一、小微企业申请信用贷款的流程:

1、提出申请

①授信申请、企业董事会决议(如公司章程要求)

②企业具体贷款用途及资金使用方向(用款计划、用款总额度)。

③还款来源分析计划和措施,并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。

④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等

2、进行审核

①立项

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3、签署合同如果银行对贷款申请审查后,认为其全部符合规定,并同意放贷,则应该与贷款人签署《借贷合同》

4、贷款发放

合同签署后,双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续:提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续

北京一名贷款从业者 @京津冀贷款咨询师从事贷款融资行业多年,欢迎关注!

发布于 2020-09-18 11:01

小企业贷款的金额一般再几十万到几千万之间,按照担保方式分类,主要有信用、抵(质)押、保证三种方式。

一、信用方式

1.流水贷:依据企业经营流水给企业一定的贷款额度;

2.开票贷:依据企业每年的开票金额给企业一定的贷款额度;

3.税贷:根据企业的纳税等级和纳税规模综合考量给企业一定的贷款额度。

二、抵(质)押方式

1.用企业土地厂房或个人名下房产作为抵押,结合企业的经营情况给出一个授信额度,如果额度较大,可以在该额度范围内分多笔贷款发放;

2.原材料、应收账款、保证金等质押也是一种贷款途径。

三、保证方式

1.企业保证:找一家综合实力优于自己的公司为自己作保证担保并签订保证合同;

2.担保公司担保:找专业的担保公司为自己的公司担保,这种担保公司也会做尽调并收取一定的费用。

以上只是列举了一些常见的小企业贷途径,近几年国家也是非常鼓励支持中小企业贷款的。

编辑于 2021-05-23 22:54

两种途径:税贷、票贷

企业税票贷是目前小微企业常见的融资方法,是由税务部门和银行及金融机构合作推出的信用无抵押贷款,小微企业主们,可以凭借纳税开票记录来获取贷款,这类贷款往往有批款速度快、额度高利息低的特点,比较适合小微企业,受到很多中小微企业主的欢迎。

材料检查

1.检查企业营业执照是否注册满一年,以营业执照为准,一般需满两年(也有不满两年可操作的产品)

2.检查企业纳税等级,以电子税务局等级为准,一般要求为A,B,M,C等级(也有D或者没评级的企业下款案例)

3.检查企业是否当前被执行(以企查查记录为准不能有民间借贷纠纷,并且是当前执行)

4.企业征信贷款记录不能有不良,个人征信不能有当前逾期。(以最新征信为准)

5.准备最新的个人征信及企业征信(必须为人民银行打印纸质详细版,网查征信及银行代查征信不方便预审)

6.检查企业是否有欠税,违章等处罚记录

首先看是否满足某个产品的进件要求,要了解的内容包括但不限于:纳税额、开票额、财务报表、纳税评级、纳税违法违章记录、授权记录、0纳税和0开票的次数、纳税和开票的下滑率等。

如何选税贷产品

可以根据实际情况和需求来选择产品,如果条件满足所有产品大纲要求, 且对额度、利息、还款方式等没有明确要求,那么首选录微众银行微业贷、苏宁银行微商贷、 民生银行网乐贷,因为这三个产品不用接审核电话,也不用开卡或者上门考察,可以马上出额度,有额度就能直接提款!

如何选票贷产品

根据实际条件和需求来操作,如果条件满足所有发票贷产品大纲要求, 且需求额度越多越好,打算把所有产品都录一遍的话,可以按照以下顺序来操作:

1、浦发银行浦金贷、瀚华发票贷,大数金融发票贷、360金融发票贷、宜信普惠发票贷;

2、最后申请大树金融应收账款贷(因为应收账款贷不看查询次数,对负债要求也极其宽松);


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最后,我是杭州本地 银行贷款6年经验,持续在杭州14年,通过自身努力,在杭州买房落户的小凯。

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发布于 2024-03-23 07:23

近年来国家扶持小微企业政策落地,银行给小微企业的贷款利率一降再降,要如何利用这个政策拿到最低利率的贷款,现在总结出小企业贷款可以分为两大类,分别是企业信用贷款和中小企业抵押贷款,下面将详细介绍这两大类贷款。

一、企业信用贷款:

1.纳税贷:依据企业最近1-3年的纳税额来申请贷款,纳税最低要在几万及以上。

2.开票贷::依据企业每年的开票金额给企业一定的贷款额度,最低年开票销售额大于200万。

3.担保贷:企业本身有一定的流水与真实销售往来,找一个有房产,或者有公司成立时间一年及以上的公司,并且有一定流水的企业或者个人做为担保人。

4.流水贷:依据企业经营流水给企业一定的贷款额度,这类贷款分为开户行贷与机构贷,两种利息有所不同。

5.企业授信:银行依据企业的综合情况进行评估再给予授信,大型企业申请比较容易。

二、中小企业抵押贷款:个人性经营贷款和企业抵押贷款是多数人的选择的,选择个人性经营贷款和企业抵押贷款总结了以下的信息供参考,如下:

1.个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼),作为抵押物)向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下,不计入企业负债。

2.企业抵押贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼/厂房),作为抵押物)向银行申请贷款。贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡,也就是企业负债。

3.其他类型贷款:如设备 融资租赁、应收款质押、等等。

现在这个时候国家出了扶持小微企业政策,使得扶持小微企业可以取得更低的贷款利息。以下还总结了三点提高小微企业通过率的方法:

1、有良好的还款习惯,保护好个人及企业征信。

2、充分利用企业不动产和流动资产进行抵押贷款,降低借款利率。

3、优化报表记录可以获得更好的贷款机会,申请贷款成功的概率更大。

4、替换短期贷款为长期贷款,可降低收贷可能性。

编辑于 2022-08-02 11:08

谢谢邀请,银行从来都是“嫌贫爱富”的,不过,这个也很正常,银行也是公司化经营,又不是慈善机构,而小企业的特点是什么呢?实力不够强,资信不够好,资产不够大,而银行放款给你,首先考虑的就是能不能收回来,如果收不回来,你的抵押物够不够,当然了,小企业也有很多贷款的技巧的。

一是尽量多拿一些信用等级证书。相信大家经常会看到某某企业是AAA级信用企业之类的宣传,这个信用等级证书,很多行业协会、中介结构、征信机构都可以发放,但是你需要按照他们的流程提交一些材料,当然重要的是要缴纳一笔费用,通常来说,这笔费用并不到,大家都能承受。但是拿到这个证书是可以证明企业的信用良好的,银行也会采信的。

二是利用一些激励手段。我曾经提到过一个案例,前河北首富杨卓舒的公司曾经有一个部门,里面的业务员专门负责向银行争取贷款,那些业务员不是行长的小舅子就是行长的侄儿,目的就是为了利用亲戚熟人关系,更好的争取银行贷款,但是这个激励条件也是非常好的。

三是通过正规的中介机构。有些中介机构,熟悉银行贷款审批流程和关键环节,资源广、人脉多,不过找他们贷款的话,要付中介费的,但是没办法,自己拿不到啊。

四是项目好,利用好国家鼓励政策。小企业实力差是正常的,毕竟大企业也是从小企业发展起来的,国家有不少针对中小企业的优惠贷款政策,不过这个要看区域、行业、企业带头人是不是符合政策了。

五是搞好和银行信贷人员的关系。这个非常重要,比如上面第四条,一批政策性的贷款额度下来,你内部有人,可以第一时间知道消息,提前准备好材料,自然会占尽优势,而如果按照正规流程,可能你还没到人家门口呢,钱就已经被分完了,毕竟僧多粥少啊。


欢迎关注和点赞,一起交流投资和理财经验。



发布于 2020-06-22 21:38

一、税贷
银行税贷非常适合临时缺钱的小中微企业和个人群体。根据纳税的额度可以批2-10倍左右,基本都是先息后本,少数部分有后息后本,这种最高现在大致在300万左右。
二、发票贷
根据增值税发票额度,核定其与买方企业间的交易记录,向符合条件的借款人发放的人民币信用授信业务。一般会给一个综合额度,据了解,最高额度是170万左右,还款方式以等额本息、等额本金比较多。
三、设备贷
根据厂房或者是有发票的设备,设备贷款的贷款期限一般在1~3年,最长不超过五年,还需要有一定的现金流。
(以上基本条件:必须纳税满2年以上,信用评级在B以上。另外:部分银行需法人提供本地房产)
四、常规的信用贷
很多银行都有类似的产品,用企业法人+房车保单这类资产去匹配,一般额度最高五十万,等额本息还款比较多。
五、生意贷
根据公司法人个人的流水或者是营业执照,公司流水来直接匹配额度,这种一般是小额公司做的比较多,额度在3-50万不等,利息比前几种高不少。

发布于 2021-07-30 11:21


目前市面上常见小微贷款信贷有:税贷,发票贷,结息贷,经营贷,流水贷等等。

首先小微企业要贷款,必须提供充分的证明,证明企业有持续的盈利能力。

贷款额度的多少取决于企业的纳税多,企业评级高,规模等等。

编辑于 2020-11-03 17:18

小企业贷款的方式和途径一般包括有:信用贷款、抵押贷款以及商户联保贷款,不过对于小企业来说,靠信誉贷款很难贷到较高额度的贷款,因此一般采用以下两种方式:

1、采用抵押贷款。使用房产或者土地等资产到担保公司诸如秒贷。金融等等进行抵押贷款,能够较快贷到款项,如果对额度要求不是特别高也可以去银行。

2、使用纳税信用贷款(部分银行支持)。凭借企业的经营能力和信用所获得的银行贷款。

企业贷款的几种途径、申请条件以及贷款额度和利率:


一、企业抵押贷款。

抵押贷款是较为常见的小企业经营贷贷款的方式。一般是通过抵押房产向担保公司或者银行申请贷款。

抵押物通常为企业名下的汽车、房产或者厂房。

贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右,审批以及放款流程较快,一般周期为3到15天左右,贷款年限1—5年,利率上浮20%—30%左右。


以秒贷金融贷款公司的房产质押为例:

●申请条件

1、中国人

2、借款人年龄必须在18—65周岁的具有完全民事行为能力的自然人

3、城六区可上市交易的商品房(海淀、丰台、朝阳、 东城、西城、石景山)

4、北京郊区08年以后的房产(顺义、昌平、通州、 大兴、房山)

●所需材料

A、 全款房

1.身份证原件(已婚双方的)

2.户口本原件(已婚双方的)

3.结婚证原件(或离婚证+离婚协议书/法院判决书、死亡证明)

4.房产证原件

5. 购房合同

B、分期房

1.身份证原件(已婚双方的)

2.户口本原件(已婚双方的)

3.结婚证原件(或离婚证+离婚协议书/法院判决书、死亡证明)

4.房产证原件

5.购房合同

6.还款卡原件

7.银行借款合同原件

注: 房主未婚的,房主本人携带以上材料本人出面

房主已婚的,房主夫妻双方携带以上材料出面

●办理流程

1、客户咨询(客户带资料来公司面谈)

2、客户填写《客户办理业务申请表》持房产证找信贷部评估

3、信贷部出《秒贷金融房产评估表》报告

4、客户经理持房产证、《客户办理业务申请表》与《秒贷金融房产评估表》找权政部领取合同

5、客户经理与客户签订《借款合同(房产)》一式三份、《北京市房屋租赁合同》一式二份、《未出租声明》一份、《温馨提示》一式一份

6、风控部审核资料,办理公证

7、风控部家访

8、风控部去建委办理抵押

9、由财务人员复核并将相关资料归档备案

10、放款


二、凭纳税信用贷款

除了自身的经营实力以外,不少地区开展了凭借纳税信用贷款的金融服务。这种金融产品鼓励企业主依法纳税,凭借纳税信用等级拿到相应贷款,而且纳税信用越高,贷款利率越低。


三、商户联保。

其中商户联保是企业无抵押的另一种的贷款方式。虽然缺憾的是贷款额度不高,但目前这种贷款方式在市面上呼声也是较高的。

商户联保是指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组,不再需要其他担保,就可以向银行申请贷贷款。

一般情况下每个商户的最高贷款额暂为10万元(部分地区为20万元),贷款年限1—3年,利率上浮20%—30%左右。

到担保公司贷款的整体流程:

首先,企业向担保公司提出担保申请;

  然后,担保公司考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况等,初步确定是否给予担保;

  第三,担保公司与经办行沟通,并进一步掌握银行提供的企业信息,明确企业的贷款金额、期限;

  第四,担保公司与企业签订贷款担保及反担保协议,办理资产抵押登记等手续,并与银行签订担保合同,三方正式确立担保关系;

  第五,银行放款,同时向企业收取担保费;

  第六,担保公司跟踪企业的贷款使用情况、企业运营情况等;

  第七,担保公司提醒企业还贷,以便企业提早做好还贷准备;

  第八,凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系;

  第九,记录本次贷款担保的信用情况;

第十,将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。


友情提醒:申请贷款需要找正规的担保贷款公司诸如、秒贷、金融等等,不正规的渠道可能会利率低、贷款额度高但是一旦入坑,势必物财两空。

编辑于 2018-07-04 17:03

现在国家扶持小微企业。

大致有以下几种:

一、税贷,根据纳税的额度,可以在批2-10倍的小微企业贷款,基本都是先息后本,少数部分有后息后本,这种最高现在大致在300万左右。

二、发票贷,根据增值税发票额度,给一个综合额度,一般最高额度是170万,等额本息、等额本金还款比较多。

三、设备贷,根据厂房或者是有发票的设备,匹配额度,要有一定的现金流。

以上三种基本都是要纳税满2年以上,才可以申请,信用评级最好在B以上。还有就是少部分银行可以加上本地房产提高授信。

四、就是比较常规的信用贷,用企业法人+房车保单这类资产去匹配,这种一般额度最高五十万,等额本息还款比较多。利息比票贷税贷高。

五、生意贷,根据公司法人个人的流水或者是营业执照,公司流水来直接匹配额度,这种一般是小额公司做的比较多,额度在3-50万不等,利息比前几种高不少

发布于 2019-06-25 21:02

坐标成都:企业信贷有好几种,税贷,票贷,生意贷,供货贷,政采贷啥的。具体还是得根据公司年开票或者是缴税的情况来的,开票缴税越多贷款额度就会越高。

发布于 2022-10-10 10:29

小微企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。小微企业的企业贷款可分为:流动资金贷款、经营性抵押贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、供应链融资、保理贷款等等

就上海地区来说,小微企业做的最多贷款方式就是信用贷款经营性抵押贷款

那小微企业贷款具体怎么贷呢?

一、小微企业信用贷款

小微企业信用类贷款主要分为纳税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、高新科技企业科技履约贷等

(1)企业税贷:银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款,一般要求企业注册两年以上,纳税等级为A、B级,对于A、B级达不到的企业,如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做,要咨 询的可以具体留言问我。企业年纳税要在一万以上,没有连续三个月以上不缴税记录,企业没有不良记录和负面信息,诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的,利息一般都比较低,极个别会略微高点。做税贷的基本都是银行产品,小微企业税贷利息低但相对要求客户是比较好的,因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质的。

(2)企业开票贷:企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点,银行产品和机构产品都有,有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样,但利息一般来说都比较高点,还款方式大部分也不是特别好,很多都是1~3年期等额本息的,先息后本的开票贷产品利率也不低,尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的,因为小企业生意资金周转没有那么快。下面举个产品吧,浦 发银行和诺诺 金服有合作的一个浦 发开票贷,还款方式是等额本息12期,银行另外有2.5%风险保证金,月息0.4%。就这个产品来说虽然利息不是特别高,但是12期等额本息还款对于大部分小企业来说都压力很大。所以大部分经营时间久,经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。

(3)流水贷:根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款,主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少(部分机构也有pos机流水贷)。这类贷款一般单笔在30万以下,上个人征信,不上企业征信(上企业征信的流水贷一般都在30万以上)。

(4)小微企业担保基金贷款:融资担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%~6%,额度一般比较大,最低100万到最高1000万。除了个别线上申请的担保基金产品,大部分担保基金产品申请流程比较繁琐,一般最少审批要一个月,银行先要去银行面谈,面谈完没问题,会去企业实地,看企业具体从事什么行业,企业纳税、财报、开票都会看,由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大,除了企业本身好以外,和银行人的关系也必不可少。之后银行审核通过过,会提交到国 家担保基金公司,担保公司觉得没问题,就会给予放款。

(5)科技履约贷:科技履约贷是上海市科委与相关单位推出的科技型中小企业履约保证保险短期贷款,通过企业购买履约保险的方式,由国 家、银行和保险公司共同分担贷款风险,目的是解决轻资产的科技型中小企业融资难问题。

二、中小企业抵押贷款

1、个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下,不计入企业负债。

贷款期限:1年~20年(有个别银行可以做30年等本还款,但授信20年)

贷款额度:商品房最高房产的评估价70%,商铺、写字楼、别墅等最高60%,一般银行控制在1000万以内,少数银行最高可以申请3000万及以上。

贷款年利息:2020最新政策,由于疫情贴息,一年期先息后本能申请到3.3%,五年期先息后本最低3.85%,当然大多数常见银行的等本还款的一般年利率在4%~6%。

2、企业抵押贷款:以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、别墅等最高60%,厂房最高为评估价的50%,额度一般控制在3000万以内,少数银行最高可以申请3000万以上

贷款年利息:2020最新政策,由于疫情贴息,一年期先息后本能申请到3.3%,五年期先息后本最低3.85%,当然大多数常见银行的等本还款的一般年利率在4%~6%。

以上就是小微企业申请贷款的主要方式,大家可以根据企业的自身情况选择适合的贷款产品!

最后,我是有问必答的ALIEN,码字不易,你“▲”就是给我的最好鼓励,感恩~

编辑于 2022-04-30 08:41