首发于 借记卡玩卡指南
中国银行长城跨境通国际借记卡使用指南

中国银行长城跨境通国际借记卡使用指南

作为国内为数不多的VISA/Mastercard单标借记卡之一,中行发行的这一系列卡片显然对需要使用外卡的部分客群极为友好(未成年或超龄人士/对信用卡不了解/担心信报)。该卡产品系列自2017年3月起在全国范围内发行。

前言-介绍

长城跨境通国际借记卡是中国银行与国际上最大的两家银行卡组织(万事达、VISA)合作,在国内推出的首张搭载EMV芯片标准的国际多币种借记卡,是具有接触/非接触功能的磁条芯片复合卡。该卡专为商旅出境以及留学人员量身定制,除了创造更为安全便捷的支付体验之外,还提供“近20种交易币种无货币转换直接扣账”、“免货币转换手续费”和“境外ATM取现手续费减免”等多项创新和优惠,方便客户在境外取现和消费,让您走遍全球、畅行无忧。

一、申办条件

对于中国大陆居民而言,任何自然人均可申办(不含被人行限制开户的自然人),不限年龄,未成年人也可申办,但须遵守未成年人开户的相关规定。

对于未满16周岁的未成年人:需监护人代办,本人可到场,也可不到场,代办须出示双方身份证件及关系证明(户口本户主为父母任何一方的,且双方在同一户口本,出示户口本即可;户口本户主非父母或双方户籍信息不一致,须出示“出生医学证明”)

对于已满16周岁的未成年人:视地区不同,可能仍需监护人代办(例如:四川省),全国绝大多数地区允许独自办理,对于需要监护人代办的地区,可以通过出具收入证明的方式,独自办理。

收入证明示例:

需要注意的是,自2019年12月起,该卡计入中国人民银行规定的“每个自然人在每家商业银行最多持有4张借记卡”限额内,但该卡仍不可办理任何人民币存取款业务。

二、卡种介绍

该系列卡片共有8张卡,分别为:VISA金卡/白金卡/冬奥御玺卡,Mastercard标准金卡/白金卡/世界卡/非人哉联名白泽金卡/非人哉联名小玉金卡,每个卡产品最多持有一张,最高8张(2019年12月前开户)。

卡面:

Mastercard标准金卡(卡BIN:529774)

VISA金卡(卡BIN:400221)

Mastercard白金卡(卡BIN:538113)

VISA白金卡(卡BIN:400292)

Mastercard世界卡(卡BIN:533228)

VISA冬奥御玺卡(卡BIN:400515)

Mastercard非人哉联名白泽金卡(卡BIN:529774)

Mastercard非人哉联名小玉金卡(卡BIN:529774)

年费政策

金卡(不区分MasterCard/VISA,共计4张):CNY 10.00/年,折美元按结汇价格收取

白金卡(不区分MasterCard/VISA,共计2张):CNY 20.00/年,折美元按结汇价格收取

世界卡/御玺卡(共计2张):CNY 50.00/年,折美元按结汇价格收取

所有卡种首年均免年费*

*解读:2020年5月1日开户/通过在线渠道提交申请,2020年5月10日领卡,2021年5月1日当天应扣收首年年费,予以减免,2022年5月1日当天扣收第二年年费,若在此之前已销户,不收取。

三、申办方式

1.柜台直接办理

分为两种情况:开预制卡和开非预制卡

开预制卡

网点需有此卡片库存,办理过程同开普通银联借记卡一致,柜员执行“37205-无账户开预制卡”交易即可。工本费视地区不同酌情收取,最高CNY 5.00。

开非预制卡

此业务可能需要中心支行或更高级别网点受理,请咨询当地分行。

柜员执行“37300-无账户开非预制卡”交易,卡产品名称如下:

MasterCard标准金卡 - MC标准金卡

MasterCard白金卡 - MC标准白金卡

VISA金卡 - VISA标准金卡

VISA白金卡 - VISA标准白金卡

VISA冬奥御玺卡 - VISA冬奥借记卡(蓝色)

交易执行后,请核查回单数量,一般为3-4张,分别为:

037301-无账户开非预制卡

02800-开户

037601-卡与帐户关联

IC卡非预制卡开卡签收单(重要!部分地区可能要求在领卡时提供此单据)

2.在线办理

分为两种渠道:中国银行微银行/中国银行上海分行

微银行在线开户,请点击:

上海分行在线开户,请点击:(仅限非人哉联名卡)

优劣:

通过微银行开户,开户行即为选定的领卡网点,需亲自前往网点领卡,可以在本省范围内自由补换卡,初始密码在申请时自行设定,请勿遗忘。此渠道无法查询具体办理进度,请主动电话联系网点咨询卡片是否到达。

通过上海分行链接开户,开户行为上海市分行营业部,卡片将直接邮寄至指定地址(挂号信),本人持卡及证件至网点激活,但补换卡必须亲自前往上海。

注:通过上述两渠道申办,无任何门槛限制,如遇推诿,请拨打95566投诉。

四、使用指南

成功拿到卡片后,请注意务必在手机银行渠道开通以下几项功能:

在线支付/跨行代扣/跨行订购

操作路径:首页-账户管理

开通后,使用银联1类户购汇,并转入,即可尝试使用此卡。

注意事项:

1.该卡的扣款顺序为:交易币种现钞>交易币种现汇>美元现钞>美元现汇

例如,一笔金额为HKD 77.00的交易,交易时汇率为100USD=700CNY=770HKD,扣款顺序为:

港币现钞 尝试冻结 HKD 80.85(77 X 1.05 = 80.85)

港币现汇 尝试冻结 HKD 80.85(77 X 1.05 = 80.85)

美元现钞 尝试冻结 USD 10.50(77 / 7.7 X 1.05 = 10.50)

美元现汇 尝试冻结 USD 10.50(77 / 7.7 X 1.05 = 10.50)

需要注意的是,此卡不支持差额轮循扣款,换言之,进行上述交易时,请务必确保上述四个账户内有足够余额,若卡内多个账户余额相加大于交易金额,但单账户余额不足,则无法完成交易。

例:卡内余额状况如下:

美元现钞:900.00(1USD=7CNY)

美元现汇:500.00(1USD=7CNY)

港币现钞:50000.00(1HKD=0.9CNY)

港币现汇:10000.00(1HKD=0.9CNY)

日元现钞:1000000.00(1JPY=0.06CNY)

日元现汇:500000.00(1JPY=0.06CNY)

折合人民币总计:CNY 153800.00(与实际汇率不符)

交易金额:JPY 2000000.00(CNY 120000.00/USD 17100.00)

此时扣款规则如下:

JPY(钞)1000000<2000000——失败

JPY(汇)500000<2000000——失败

USD(钞)900<17100——失败

USD(汇)500<17100——失败

交易无法完成。

2.该卡无法在中国大陆地区的商户交易。

3.该卡可能无法在境外部分商户交易(发卡行限制)(例如:TransferWise)。

4.在线支付时,仅校验卡号/有效期/CVV2,不校验持卡人姓名,不校验密码。持卡人姓名可填写BOC DEBIT,账单地址可随意填写。因此,请注意保护上述信息。

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