贷款时,银行如何核实流水的真实性?

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银行流水是贷款过程中必不可少的材料。那么,关于银行流水你知道多少,贷款机构又是如何审核申请人的银行流水呢?

什么是银行流水?

银行流水主要指的工资流水,它能一定程度上反应了申请人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录,放款机构根据这部分记录推算申请人的财力及还款能力,进而决定是否放款,银行流水从很大程度上决定了申请人是否具备还款能力,所以贷款机构是非常看重的。

银行流水查什么?

1、银行流水的时长

正常情况下贷款机构要求申请人最少提供6个月以上银行流水,而且必须是最近的。因此打印银行流水的时间最好不能超过一星期。

2、银行流水的多少

银行流水的多少直接反映申请人的收入能力,因此银行流水的多少和申请人的借款金额有很大的关系,比如有的贷款产品,要求打卡工资在4000元以上,如果你的银行流水显示,最近一段时间平均收入水平只有3000元左右,那么极有可能遭到拒贷。

3、银行流水的持续性

银行流水的持续性指的是最近一段时间内每个月都有流水进账,中间不能有隔断的,如果中间有间断,那贷款机构会认为申请人收入不稳定或工作不稳定,也容易被拒绝。

4、银行流水的稳定性

所谓稳定性指的是申请人每个月进账的银行流水是相对稳定的,不能有太大的差距,比如上个月进账1万元,而这个月进账只有1千元,这样的流水是不稳定的,也会影响贷款的审批或影响额度的审批。

5、银行流水的出入

银行流水的出入就是银行流水的进账出账,这样里面会考核几方面的内容,一方面是进账的性质,是工资,还是个人转账,公司转账;如果是个人转账,那要打一定的折扣;再一个是看出账,如果银行流水一进账就被转出,或者银行流水的出账比较单一,而且是大额度的,那贷款机构也会怀疑。

6、看银行流水交易性质

银行流水的交易性质,在很大程度上可以看出银行流水的流向,这些交易性质主要是通过转账备注里面看,比如工资、劳务费、奖金等信息是有利的信息,而贷款、借款、还款、还信用卡等则是不利的信息。

7、看银行流水稳定的进账时间

这个一般主要针对的是上班族申请人,比如工资的进账时间,考核这个主要是为了合理安排还款日,避免申请人工资发了之后用于其他用途影响还贷款。

8、看银行流水是否造假

现在有很多造假机构可以造假流水,这会影响贷款机构对申请人的真实判断,比如有的申请人月流水达到2万,但是真实的收入可能只有1、2千。所以贷款机构也会重点审核贷款流水是否造假,一般主要通过交叉核实,比如银行流水的快进快出,申请人的工作性质,申请人的个人资产等做综合判断,此外还会通过电话银行来核实银行流水的真实性。

值得注意的是,工资流水是银行审批贷款的重要标准,但并非唯一标准。

小编温馨提醒大家,在办理贷款的过程中,申请人也可以通过其他途径来提高贷款申请的成功率。比如:增加共同申请人,例如夫妻双方,只要两人的流水相加可以达到银行要求即可;或是提供其他资产证明,如车、房、甚至理财产品和保险产品的单据等;针对不同的贷款业务还可以补充提交其他材料等等哟~

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