哈尔滨银行的资产质量持续恶化!

我在去年12月对哈尔滨银行的不良贷款进行过分析,原因是2021年12月6日,大连银保监局发布2张罚单,哈尔滨银行由于虚假资产转让掩盖不良、掩盖信用风险暴露,被罚100万元,并责令改正。

详情请见文章《“仙股”哈尔滨银行的真实不良贷款有多少?》

当时我使用哈尔滨银行2021年6月份的报表,现在哈尔滨银行在2022年3月31日发布了2021年12月报表,我们再来看一下该银行不良贷款的变化情况。

2021年底,哈尔滨银行不良贷款84.83亿元,比6月份增长0.85亿元,不良率2.88%,比6月份增长0.03个百分点。

面上看起来,哈尔滨银行的不良率仅比银保监会公布的城商银行平均不良率(1.82%)高出1.06个百分点。

实际是这样吗?

哈尔滨银行实际经营非常糟糕!

2021年底,哈尔滨银行的逾期贷款高达425亿元,比6月份同比增长139亿元,增幅48%,半年时间内增长了将近一半!

图:哈尔滨银行不良贷款、逾期贷款及偏离度情况

根据银保监会《商业银行金融资产风险分类暂行办法》,逾期90天以上应至少归为次级类。

哈尔滨银行公布的不良贷款仅84.83亿元,而逾期90天以上的贷款225亿元,不良贷款偏离度高达265%,比我上次分析的还要增长62个百分点!

哈尔滨银行在2021年贷款总额2943.59亿元,不良贷款除以贷款总额,所以哈尔滨银行的真实不良贷款应该至少为7.6%!比6月份我测算的还要再增长1.8个百分点!

我这里只是简单套用逾期90天即为不良贷款的银保监会规定,实际上银行还存在一部分非逾期欠息但实质为不良贷款的业务,也就是这个客户其实已经停产或者破产,已失去贷款本金清偿能力的业务。

所以哈尔滨银行真实不良贷款只会比7.6%还要高。

2021年末,哈尔滨银行的贷款总额仍维持在半年前的2943亿元,贷款增长乏力,而逾期贷款却增长了48%。

哈尔滨银行逾期1年以上(基本上就是100%的坏账了)131.71亿元,比6月份增长61.27亿元,增幅高达86.98%!正常情况下要多计提61.27亿元的拨备。

但是哈尔滨银行实际只比6月份多计提了38.94亿元的拨备,少了约22亿元。为什么呢?因为哈尔滨银行将逾期1年以上的贷款按照60%加计提(61.27*60%=37亿元,与哈尔滨银行38.94亿元基本一致),这算法非常鸡贼。

实际上,哈尔滨银行逾期1年以上的贷款中,信用类和保证类的贷款70.04亿元,比6月份增长了43.18亿元,正常情况下是要100%计提损失(而不是60%计提),所以哈尔滨银行少计提了约17亿元。

所以,哈尔滨银行真实的利润总额应该为-11亿元左右,而不是公布的5.61亿元。

触目惊心!

哈尔滨银行在2021年11月成功发行了30亿元无固定期限资本债,12月底的资本充足率比6月底提高了0.18个百分点,但是其核心一级资本充足率及一级资本充足率都是在降低了。

实际上,大量少计提拨备也会使得哈尔滨银行的资本充足率比实际要高,哈尔滨银行真实的资本充足率一定被严重高估了,实际资本充足率是在持续降低的。

哈尔滨银行贷款增长乏力,主要收入来源为息差,而息差已经降至1.78%(比城商银行平均水平低0.13个百分点),逾期及真实不良贷款大幅增长,实际利润为负,哈尔滨银行的资产质量比6月份越发恶化。

希望不要暴雷了。

广州代办工资流水公司东莞企业流水单样本淮安代开薪资流水广州开工资流水账单太原存款证明图片蚌埠员工离职证明费用湛江银行存款证明代做莆田个人工资流水 制作威海企业银行流水公司银川查询工资银行流水泰安银行对公流水价格菏泽工资银行流水代办赣州办理收入证明珠海代办车贷银行流水南宁做银行流水上海查询企业流水单鞍山对公流水模板许昌制作入职流水柳州入职流水代做江门公司流水嘉兴工资代付流水公司中山个人流水制作镇江离职证明多少钱漳州企业对公流水公司洛阳开具入职流水福州薪资银行流水代办淮安签证工资流水代开荆州办工资代付流水贵阳开具薪资流水单镇江员工离职证明代做常德办理银行对公流水香港通过《维护国家安全条例》两大学生合买彩票中奖一人不认账让美丽中国“从细节出发”19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声卫健委通报少年有偿捐血浆16次猝死汪小菲曝离婚始末何赛飞追着代拍打雅江山火三名扑火人员牺牲系谣言男子被猫抓伤后确诊“猫抓病”周杰伦一审败诉网易中国拥有亿元资产的家庭达13.3万户315晚会后胖东来又人满为患了高校汽车撞人致3死16伤 司机系学生张家界的山上“长”满了韩国人?张立群任西安交通大学校长手机成瘾是影响睡眠质量重要因素网友洛杉矶偶遇贾玲“重生之我在北大当嫡校长”单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警倪萍分享减重40斤方法杨倩无缘巴黎奥运考生莫言也上北大硕士复试名单了许家印被限制高消费奥巴马现身唐宁街 黑色着装引猜测专访95后高颜值猪保姆男孩8年未见母亲被告知被遗忘七年后宇文玥被薅头发捞上岸郑州一火锅店爆改成麻辣烫店西双版纳热带植物园回应蜉蝣大爆发沉迷短剧的人就像掉进了杀猪盘当地回应沈阳致3死车祸车主疑毒驾开除党籍5年后 原水城县长再被查凯特王妃现身!外出购物视频曝光初中生遭15人围殴自卫刺伤3人判无罪事业单位女子向同事水杯投不明物质男子被流浪猫绊倒 投喂者赔24万外国人感慨凌晨的中国很安全路边卖淀粉肠阿姨主动出示声明书胖东来员工每周单休无小长假王树国卸任西安交大校长 师生送别小米汽车超级工厂正式揭幕黑马情侣提车了妈妈回应孩子在校撞护栏坠楼校方回应护栏损坏小学生课间坠楼房客欠租失踪 房东直发愁专家建议不必谈骨泥色变老人退休金被冒领16年 金额超20万西藏招商引资投资者子女可当地高考特朗普无法缴纳4.54亿美元罚金浙江一高校内汽车冲撞行人 多人受伤

广州代办工资流水公司 XML地图 TXT地图 虚拟主机 SEO 网站制作 网站优化